gu

SBI HOME LOAN

नमस्कार मित्रानो, 

माझे नाव अनिल रामदास सुरडकर आहे  

मी  SBI बँक मध्ये HOME LOAN CONSOLER म्हणून काम करत आहे 

जर कोणाला sbi बँक कडून home loan पाहिजे असल्यास माझाशी 

संपर्क साधा 

मो. न. ८९९९६५१४५४, ७२४९०७०६६१

__________________________________________________________

बँक मध्ये LOAN मिळण्यासाठी अत्यंत महत्वाची बाब म्हणजे तुमचा CIBIL SCORE 

बघा मुळात माणसांच्या दोन प्रकारच्या सवयी असतात .

1) पै पै गोळा करून ठेवतील ( Depositing Habit) 

2) दुसऱ्या कडून घेतलेली पै न पै परत करतील ( Repayment Habit) 

या दोन्ही गोष्टींचा एकमेकांशी अजिबात संबंध नाही .

पूर्वी लोक काय करायचे कि पन्नास बँकातून लोन काढायचे , एका बँकेला दुसऱ्या बँकेचा पत्ता नसायचा .

जे काही डॉक्युमेंट आवश्यक असायचे ते म्हणजे नो ड्युज सर्टीफिकेट .

आत्ता हा प्रॉब्लेम मोठा व्हायचा म्हणून 

या कंपनीची स्थापना झाली Aug 2000 मध्ये .

Credit Information Bureau Ltd.

 या कंपनीची  स्थापना झाली.

आज या कंपनीचे नाव TransUnion CIBIL Ltd असे आहे.

ही कंपनी भारतातल्या सर्वच लहान मोठ्या बँका , वित्तीय संस्थांशी जोडली गेलेली आहे.

आणि यावर RBI ची मॉनीटरींग आहे.

समजा आपण बँकेत गेलो , आणि कर्जासाठी अर्ज दिला.

तर बँक म्हणते दोन,तीन दिवसांनी या ! 

आता या दोन तीन दिवसात बँक नक्की काय करते ? 

तर सर्वात अगोदर ती त्या व्यक्तीचा CIBIL रिपोर्ट मागावते.

आणि त्याची पेमेंट हिस्टरी, तसेच त्याचा CIBIL स्कोर चेक करते ? 

जसं एखादा बाप आपली पोरगी देण्याअगोदर , नवऱ्या मुलाची सगळी हिस्टरी चेक करतो तसंच आहे हे़. 

CIBIL स्कोर हा 

300- - - -- - - ते -- -- -- --900 

मध्ये मोजला जातो.

जर आपला स्कोर 750 ते 900 दरम्यान असेल तर आपल्याला लोन लगेच मिळेल.

पण जर स्कोर 650 च्या खाली असेल तर मात्र बँक म्हणते तुमचा CIBIL स्कोर नीट करून आणा ! 

कर्ज मिळतच नाही.

म्हणजे समजलं ! 

कि बँका कर्ज  देणे का नाकारतात ? 

तर CIBIL Score नीट नसतो.

CIBIL Score कमी का होतो ?

1) कर्जाचा EMl वेळेवर न भरणे.

2) कर्जाची परतफेडच न करणे.

3) चेक बाऊन्स होणे 

4) क्रेडीट कार्डची पूर्ण लिमिट संपेपर्यंत वापरणे 

5) स्वतःवर असणारे कर्ज NPA मध्ये जाऊ देणे 

6) सतत वेगवेगळ्या बँकामधे कर्जासाठी अप्लाय करत रहाणे.

यामुळे CIBIL score वर वाईट परिणाम होतात.

बघा , मुळात बँकाचे बोर्ड बाहेरून जरी वेगवेगळे दिसत असले तरी, शेवटी आतून त्या एकच असतात, त्यामुळे त्या त्यांच्या कडील प्रत्येक ग्राहकाची माहिती स्वतः हून CIBIL ला कळवतात आणि तिथुन मग कोणतीही बँक ती माहिती चेक करू शकते.

याचा अर्थ असा कि , आजच्या या डिजिटल युगात आपण  बँकांना मूर्ख बनवू शकत नाही

बघा मुळात बँकाचा मेन व्यवसायच लोन देणे हा आहे , पण लोन अमाऊंट  योग्य रित्या परत येईल का नाही याची खात्री बँक करत असते.

तर मग कसं काय करावं कि ज्यामुळे CIBIL Score सुधारेल ?

1) EMI वेळेवर भरा , चुकवू नका किंवा उशीर करू नका.

2) कोणत्याच बँकेचे कर्ज बुडवू नका ( ही तर सगळ्यात वाईट गोष्ट ) 

3) Home Loan , vehicle Loan , Education Loan , personal Loan कसंही लोन असू दया , त्याचे हप्ते वेळेवरच गेले पाहिजेत , ही शिस्त सांभाळा.

4) एखादी information बँकेकडून चुकीची गेली , समजा आपण 14 तारखेला हप्ता भरलाय पण बँकेने 16 तारखेत जमा केला , तरी तो दुरुस्त करून घ्या.

5) उद्या जर लोनची आवश्यकता भासणार आहे , तर सगळी जुनी कर्जे फेडून टाका ! त्याच्या शिवाय पर्याय नाही.

6) क्रेडीट कार्ड ची लिमीट समजा एक लाख रुपये आहे . तर पूर्ण लिमिट संपेपर्यंत कधीच वापरू नका , असे करून आपण स्वतःला Risky कस्टमर सिद्ध करत असतो त्यामुळे 30% पर्यंतच क्रेडीट कार्ड वापरा.

CIBIL स्कोर निव्वळच कमी असणे  म्हणजे , आजपर्यंत आपण कधीही बँकींग लोन  सिस्टीमचा वापरच केला नाही असं दाखवते.

या मध्ये 

NA - No Activity.

NH - No History. 

असे पर्याय दिसू शकतात .

तर काय करा कि , एखादं छोटं पर्सनल लोन घेऊन वेळेवर परतावे भरा  , अशा प्रकारे  CIBIL मध्ये आपली History तयार होईल.

बँकींग सिस्टीम कशी काम करते ? याबाबत आपल्या मराठी पोरांमध्ये बऱ्यापैकी जागृती नाही , आपण बँकांना , त्यांच्या मॅनेजर्सला कर्ज का  देत नाहीस ? म्हणून धारेवर धरतो .

बँकेसमोर बँड वाजवतो , आंदोलनं करतो , धरणे देतो.

पण राजे हो , कर्ज मिळण्या पाठीमागे 

एवढा सगळा पसारा असतो.

इथे सबकुछ CIBIL असतं .

त्याच्या  बाहेर जाऊन कोणतीही बँक कर्ज देणार नाही.

म्हणून शासकीय योजना असो किंवा महामंडळा कडून घेतलेले कर्ज , 

बुडवू तर नकाच , परंतु वेळेत फेडा ! 

नाहीतर आपल्या वाईट काळात कोणतीही बँक सोबत उभी रहाणार नाही.

🙏

______________________________________________________

भारतीय स्टेट बैंक होम लोन के प्रकार (SBI: Types of Home Loan)

1. Home Purchase Loan (घर खरीदने के लिए होम लोन)

यह सबसे आम लोन है| अगर आप एक नया मकान (फ्लैट) खरीदना चाहते हैं या किसी मकान को उसके पुराने मालिक से खरीदना चाहते हैं, तो आप इस प्रकार का होम लोन ले सकते हैं|

2. Home Improvement Loan (घर का मरम्मत या सुधार के लिए)

घर में मरम्मत (repair) या नवीनीकरण (renovation) करना है, तो आप इस प्रकार का लोन ले सकते हैं|

3. Home Construction Loan (घर बनाने के लिए लोन)

अब आप फ्लैट नहीं लेना चाहते, पर आपके पास पहले से एक प्लाट (ज़मीन) है जिस पर आप मकान बनाना चाहते हैं| ऐसे मामले में आप होम कंस्ट्रक्शन लोन ले सकते हैं|

4. Home Extension Loan (मौजूदा मकान में कुछ बदलाव करना या नया निर्माण करना)

अगर अपने मौजूदा घर का विस्तार करना चाहते हैं, जैसे की नया कमरा बनाना या मकान में एक और मंजिल जोड़ना| ऐसे मामलों में आप होम एक्सटेंशन लोन ले सकते हैं|

5. Land Purchase loan (घर के लिए ज़मीन या प्लाट खरीदने के लिए)

अगर आप अपना मकान बनाने के लिए ज़मीन या प्लाट खरीदना चाहते हैं, तब आप यह लोन ले सकते हैं|

6. Home Conversion Loan (होम कन्वर्शन लोन)

आपने होम लोन लेकर पहले ही एक घर खरीदा हुआ है| परन्तु अब आप दूसरा घर खरीदना चाहते हैं और उसके लिए लोन लेना चाहते हैं| साथ ही आप अपने पहले घर को बेचना चाहते हैं| होम कन्वर्शन लोन में आप अपने पहले घर के लोन को दूसरे घर के लोन में ट्रान्सफर कर सकते हैं|

7. Balance Transfer Loan (बैलेंस ट्रान्सफर लोन)

आपने किसी दूसरे बैंक से लोन लिया हुआ है| वहां पर लोन की ब्याज दर ज्यादा है| भारतीय स्टेट बैंक होम लोन की ब्याज दर कम है|

ऐसे में आप चाहें तो SBI से बैलेंस ट्रान्सफर लोन ले सकते हैं| यहाँ आप स्टेट बैंक से मिली लोन राशि से अपना मौजूदा लोन चुका सकते हैं|और उसके बाद EMI के द्वारा एसबीआई के लोन का भुगतान भी कर सकते हैं|

बैलेंस ट्रान्सफर लोन की मदद से आप अपने होम लोन की मासिक किश्त (EMI) को कम कर सकते हैं

8. NRI Home Loan

यह होम लोन प्रवासी भारतियों (NRI) के लिए है जो की भारत में घर बनाने या खरीदने की इच्छा रखते हैं।

9. Loan against Property (LAP या प्रॉपर्टी लोन)

अगर आपके पास कोई मकान है और आपको लोन की आवश्यकता है, तो आप अपने मकान के ज़रिये प्रॉपर्टी लोन ले सकते हैं| 

                                            DAYS PAST DUES

जेव्हा आपण कोणत्याही बँका किंवा वित्तीय संस्थांसह कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता तेव्हा आपली पत योग्यता निश्चित करण्यासाठी संस्था आपली क्रेडिट इतिहास तपासते.  अशा प्रकारे, सीआयबीआयएल सारख्या संस्था आपला सीआयबीआयएल क्रेडिट अहवाल तयार करतात.  निरोगी पत अहवाल आणि उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या अर्जदारांना कर्ज मिळण्याची अधिक शक्यता असते आणि तेही तुलनेने कमी व्याज दरावर.

 अर्जदार आपला क्रेडिट अहवाल तयार करू शकतो आणि सीआयबीआयएल ट्रान्सयुनियन वेबसाइटला भेट देऊन त्याचा सीआयबीआयएल स्कोअर जाणून घेऊ शकतो.  अर्जदारास सीआयबीआयएलच्या स्कोअरसह तपशीलवार क्रेडिट अहवाल प्राप्त होतो.  अहवालात सीआयबीआयएल डीपीडी (डेस्ट पास्ट डयूट) नावाचा एक विभाग आहे.  कर्ज मंजूर होण्यासाठी सीआयबीआयएल अहवाल आणि क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहेत.  परंतु जेव्हा संस्थेद्वारे कर्ज मंजूर होण्याची वेळ येते तेव्हा डीपीडी खूप महत्वाची भूमिका बजावते.

 सीआयबीआयएल अहवालात दिवस मागील काय आहेत?

 डेस्ट पास्ट ड्यू किंवा डीपीडी कर्ज अर्जदाराची आर्थिक सवय दर्शविते.  हे दर्शविते की अर्जदाराद्वारे विशिष्ट महिन्यासाठी किती महिन्यांची मूल्यमापन ईएमआय दिले जात नाही.  बाजारातून घेतलेल्या प्रत्येक पतांसाठी अर्जदारास स्वतंत्र डीपीडी मिळेल.  ही वैयक्तिक कर्ज, गृह कर्ज, शैक्षणिक कर्जे इत्यादी असू शकतात. प्रत्येक कर्जासाठी, डीपीडी तयार केली जाते जी अर्जदाराला कर्ज देणारी संस्था सीआयबीआयएलला प्रदान करते.

 उदाहरणार्थ, जर एखाद्या अर्जदाराकडे different वेगवेगळी कर्जे असतील जसे की गृहकर्ज, कार कर्ज आणि त्याच्या नावावर शैक्षणिक कर्ज, त्याच्याकडे सीआयबीआयएल अहवालात नमूद केलेले तीन वेगवेगळे डीपीडी अहवाल असतील.  मागील तीन वर्षांच्या कालावधीत सर्व क्रेडिट खात्यांसाठी डीपीडी उपलब्ध आहे.  सावकार दरमहा ईएमआयच्या वेळेवर भरणा किंवा डीफॉल्ट संदर्भात अहवाल सीआयबीआयएलला पाठवते.  आपण एका महिन्यासाठी ईएमआयवर डिफॉल्ट असल्यास, आपल्यास दृश्यमान डीपीडी रेकॉर्ड बाहेर पडण्यासाठी आपल्याला तीन वर्षे किंवा 36 महिने प्रतीक्षा करावी लागेल.  अशा प्रकारे कर्जदाराला नेहमीच सल्ला दिला जातो की देयकाची रक्कम न चुकता वेळेवर ईएमआय भरावा, कारण एखादी छोटीशी चूक आपल्याला पुढच्या काही वर्षांत भारी पडू शकते.

 डीपीडी मूल्याचे स्वरूप

 प्रत्येक सीआयबीआयएल अहवालात एक विभाग असतो जो विशेषतः अर्जदाराच्या डीपीडी रेकॉर्ड दर्शविण्यासाठी समर्पित असतो.  सिबिल डीपीडी अहवाल खालील स्वरूपात दर्शविला जाईल:

 डीपीडी मूल्य 000 एक्सएक्सएक्स 30 60

 महिना 01-17 02-17 03-17 04-17

 000 - मूल्य हे दर्शविते की अर्जदाराने जानेवारी २०१ 2017 महिन्यातील सर्व थकबाकी काढून टाकली आहे. हे दर्शवते की त्या तारखेला थकबाकी निकाली काढली गेली आहे आणि महिन्यासाठी कोणतीही थकबाकी नाही.  ही सर्वात सुरक्षित आणि अनुकूल स्थिती आहे.  जर प्रत्येक महिन्यासाठी डीपीडी मूल्य 000 असेल तर याचा अर्थ असा आहे की अर्जदाराने त्याच्या वित्तीय पैश्यांसह खूपच चांगले काम केले आहे आणि सावकार त्यांना कर्जासाठी सर्वात कमी धोकादायक प्रस्ताव म्हणून मानले जातील म्हणून त्यांना सहजपणे कर्ज देतात.  जरी अर्जदाराकडे तुलनेने कमी स्कोअर असेल परंतु एक चांगला डीपीडी अहवाल असला तरीही सावकार त्यांना सहज कर्ज मंजूर करतात.

 एक्सएक्सएक्स - जेव्हा सीबीआयएल ट्रान्सयूनीयनला सावकाराने अहवाल दिलेला नसतो तेव्हा हे मूल्य अहवालात दर्शविले जाते.  या मूल्याचा अर्जदारावर कोणताही परिणाम होत नाही आणि त्याला या प्रकरणात सुरक्षित समजले जाते.  या प्रकरणात, XXX मूल्य दर्शवते की बँकेने फेब्रुवारी 2017 चा डेटा सीआयबीआयएलला सादर केलेला नाही.

 ,०, or० किंवा - ० - डीपीडी अहवालात नमूद केलेली संख्या दर्शविते की अर्जदाराने ईएमआय देयकाच्या वेळी चूक केली आहे आणि निर्दिष्ट दिवसापर्यंत ईएमआय रक्कम भरली नाही.  30 किंवा 90 मधील कोणत्याही संख्येचा क्रेडिट अहवालावर आणि शेवटी क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.  हे दर्शविते की अर्जदाराची पत कमी आहे.

 जर अर्जदाराने पहिल्या महिन्यासाठी देय रक्कम चुकली असेल तर 30 च्या डीपीडी अहवालात नमूद केले आहे कारण ते मार्च 2017 च्या अहवालात दिसून येते. जर तो 2 महिन्यांपर्यंत ईएमआय पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर 60 मध्ये नमूद केले जाईल  त्याचा डीपीडी अहवाल जसे की एप्रिल २०१ D मध्ये दर्शविला गेला आहे. वित्त तज्ञ सूचित करतात की एखादी व्यक्ती वेळेवर पैसे भरण्यास सक्षम नसली तरी, त्यांनी ensure ० दिवसांपेक्षा जास्त रक्कम परतफेड केल्याने ते निश्चित केले पाहिजे.

 अन्य अहवाल डीपीडी मूल्ये

 काही सावकार आरबीआयने ठरविलेल्या मालमत्तेच्या स्पष्टीकरण मानदंडानुसार या मूल्यांचे अहवाल वेगवेगळ्या स्वरूपात देतात.  अशा परिस्थितीत डीपीडीला दिसणारी मूल्ये अशी आहेत - एसटीडी, एसयूबी, डीबीटी आणि एलएसएस.  चला प्रत्येक मूल्याबद्दल सविस्तर चर्चा करूया.

 एसटीडी - हे प्रमाणित देय मानले जाते म्हणजे देय 90 दिवसांच्या आत केले गेले आहे.  Days ० दिवसांच्या आत न भरलेल्या पैशांना नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्ता (एनपीए) मानले जाते.

 एसयूबी - हे उप-मानक देयके दर्शविते आणि असे दर्शविते की 12 महिन्यांपर्यंत देयके दिली गेली नाहीत.  परंतु निधीची वसुली होण्याची शक्यता आहे.  या कर्जदारांना धोकादायक गुंतवणूक मानले जाते.

 डीबीटी - हे सूचित करते की अर्जदार 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ईएमआय पेमेंट करीत नाही.  तथापि, अद्याप कर्जदाराच्या शेवटी परतफेड होण्याची शक्यता आहे.  हे अर्जदार अतिशय धोकादायक मानले जातात आणि बर्‍याच बँका त्यांचे कर्ज अर्ज मंजूर न करणे पसंत करतात.

 एलएसएस - ज्या खात्यासाठी बँक परतफेडची सर्व आशा गमावते त्याला डीपीडी अहवालांवर एलएसएस म्हणून टॅग केले जाते.  त्या खात्यासाठीची रक्कम अप्रिय म्हणून ओळखली गेली आहे.  अशा अर्जदारांना भविष्यात क्वचितच कर्ज मिळू शकते ज्यांचा डीपीडी अहवाल, एलएसएस नमूद केला गेला आहे.